कंपनी के जीएपी विश्लेषण को ले जाना

विपणन

बिजनेस एनालिटिक्स के अलग-अलग रूप हैंव्यक्तिगत स्थलों पर लागू गणना पद्धति काफी अच्छी तरह से विकसित की गई है, और उद्यम की दक्षता के कुछ प्रकार के गलत अनुमानों के लिए मूल्यांकन के इष्टतम प्रकार हैं। जब किसी उद्यम की लाभप्रदता और लक्षित वित्तीय संकेतकों को प्राप्त करने की संभावना पर विभिन्न कारकों के प्रभाव की भविष्यवाणी करने की बात आती है, तो सबसे आम और उपयोग में से एक जीएपी विश्लेषण है।

अंतराल विश्लेषण

अंतराल तकनीक के सिद्धांत

जीएपी विश्लेषण तकनीक मानती है कि वहां हैया उद्यम के व्यक्तिगत मानकों में अपेक्षित और वास्तविक स्तरों के बीच एक सामरिक अंतर बनता है। एक आशावादी संकेतक के रूप में, एक रणनीतिक लक्ष्य निर्धारित किया जाता है, जो व्यवसाय करते समय संगठन का प्रबंधन हासिल करना चाहता है। वास्तविक संकेतकों के तहत विश्लेषण की दिशा में, गतिविधि के क्षेत्र में उद्यम की वास्तविक सफलता को संदर्भित किया जाता है।

यह ध्यान में रखना चाहिए कि इसका मतलब स्थिर हैस्तर बल्कि चोटी प्रदर्शन से नीति की वर्तमान कामकाज में हासिल की,, यादृच्छिक कारकों के आधार पर। लाक्षणिक शब्दों में, गैप विश्लेषण विधि "हमले" गैर अनुपालन (खाई) के उन्मूलन के उद्देश्य से उस कंपनी के उद्देश्य और वास्तविक परिणाम के बीच मौजूद है।

एक विशिष्ट उदाहरण पर अंतराल विधि का सार

अक्सर, व्यापार विश्लेषकों में समस्याएं होती हैंजब उन्हें एक जीएपी विश्लेषण करने के लिए कहा जाता है। क्रेडिट संस्थानों के लिए अंतर विधि का उपयोग करने का एक उदाहरण काफी संकेतक है और समझने में काफी सरल है। आम तौर पर, अल्प अवधि में, अंतिम ब्याज मार्जिन पर दर समायोजन के मात्रात्मक प्रभाव को एनआईआई (शुद्ध ब्याज आय) भी कहा जाता है। जीएपी विश्लेषण के ढांचे में, इसे "ब्याज आय" और "ब्याज व्यय" के बीच अंतर के रूप में दर्शाया जा सकता है।

जीएपी = आरएसए - आरएसएल,

जहां आरएसए का मतलब बाजार ब्याज दरों में बदलाव और आरएसएल देनदारियों के रूप में संवेदनशील है। जीएपी पूर्ण शर्तों में व्यक्त किया जाता है - मुद्रा की इकाइयां।

अंतराल विश्लेषण विधि

आरएसए में शामिल हैं:

  • आउटगोइंग इंटरबैंक उधार (इंटरबैंक क्रेडिट);
  • ऋण, जिनमें से शर्तें ब्याज दर के संशोधन के लिए प्रदान करती हैं;
  • अल्पकालिक प्रतिभूतियां;
  • "फ़्लोटिंग" प्रतिशत द्वारा दिए गए ऋण।

आरएसएल में शामिल हैं:

  • दर में संशोधन की संभावना के साथ जमा समझौते;
  • फ्लोटिंग दर प्रतिभूतियां;
  • आने वाली एमबीके;
  • फ्लोटिंग ब्याज के साथ जमा।

जीएपी मूल्य का क्या अर्थ है?

जैसा ऊपर दिया गया है, बैंक के जीएपी विश्लेषण से देखा जा सकता हैसंपत्ति और देनदारियों के बीच मात्रात्मक अंतर प्राप्त करना शामिल है। अंतिम मूल्य सकारात्मक, तटस्थ या नकारात्मक हो सकता है। कृपया ध्यान दें, एक सकारात्मक संकेतक सफलता की गारंटी नहीं है। जीएपी विश्लेषण के हिस्से के रूप में, इससे पता चलता है कि बैंक की परिसंपत्तियों की ब्याज दरों के प्रति संवेदनशीलता से अधिक है।

अंतराल विश्लेषण उदाहरण

यदि मान 0 से अधिक है, तो विकास के दौरानब्याज दरें, कंपनी को अतिरिक्त आय प्राप्त होगी, अन्यथा - ब्याज मार्जिन घट जाएगा। ऋणात्मक जीएपी के साथ, बैंक की संपत्तियों की तुलना में देनदारियों का एक बड़ा मार्जिन होता है जो दर के प्रति अत्यधिक संवेदनशील होते हैं। तदनुसार, औसत बाजार संकेतक में वृद्धि एनआईआई में कमी का कारण बनती है, जबकि दर में कमी लाभप्रदता में वृद्धि दिखाएगी। जीएपी शून्य होने पर मामला पूरी तरह से काल्पनिक है और इसका मतलब है कि बाजार पर ब्याज दरों में बदलाव एनआईआई को प्रभावित नहीं करता है।

उद्यम नियामक प्रणाली के लिए कार्यात्मक आवश्यकताओं

जब विश्लेषकों को एक सकारात्मक जीएपी तय करते हैं,प्रबंधक को सावधि ब्याज दर के साथ दीर्घकालिक परिसंपत्तियों की राशि में वृद्धि करनी चाहिए। समानांतर में, सिर को बाजार ब्याज की उच्च प्रतिक्रिया के साथ अल्पकालिक देनदारियों के पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए बाध्य किया जाता है। यह रणनीति आपको लाभदायक अनुबंधों पर अधिक लाभ उठाने और ऋण दायित्वों पर कम करने की अनुमति देती है।

बैंक के अंतर विश्लेषण

जब जीएपी शून्य से कम मान लेता है, तो उपायबाजार में ब्याज दर अस्थिरता के प्रभाव को कम करने के लिए एक अलग चरित्र होना चाहिए। सकारात्मक जीएपी के साथ कार्यों के अनुरूप समानता निर्धारित करना मुश्किल नहीं है। जब अंतराल तकनीक पोर्टफोलियो के लिए शून्य के करीब एक मान दिखाती है, तो ग्राहक आधार व्यवहार में मौसमी परिवर्तनों पर ध्यान देने योग्य है, और पूर्वानुमान के आधार पर, अस्थिर कारक को स्तरित करने के लिए तैयार है।

अभ्यास में अंतर के आवेदन की subtleties

के आधार पर बैंक प्रतिक्रिया की पसंदबाजार स्थितियां एकमात्र ऐसे मामले नहीं हैं जहां जीएपी विश्लेषण लागू होता है। वास्तविक परियोजनाओं में सिस्टम के लिए बहुत सारी कार्यात्मक आवश्यकताएं हैं, लेकिन संपत्ति और देनदारियों के व्यक्तिगत तत्वों पर ब्याज दर प्रभाव का स्तर विषम है। उनमें से कुछ बाजार में अधिक दृढ़ता से प्रतिक्रियाओं पर प्रतिक्रिया करते हैं, जबकि अन्य - कम।

अंतराल कार्यात्मक आवश्यकताओं विश्लेषण

एक महत्वपूर्ण फोकस का उपयोग हैपिछले परिवर्तनों के परिणाम और एकल सांख्यिकीय डेटाबेस के गठन का आकलन करने के लिए जीएपी विश्लेषण। भविष्य में, यह सिस्टम पर प्रभाव के सबसे प्रभावी लीवरों को बाहर करना और कंपनी के प्रबंधन के लिए विश्लेषणात्मक विभाग की सिफारिशों के गुणवत्ता संकेतक को बढ़ाने के लिए संभव बनाता है।

जीएपी के प्रबंधन के लिए कुछ सुझाव

उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए, विनियमन के निम्नलिखित प्रमुख सिद्धांतों को प्रतिष्ठित किया जा सकता है:

  1. क्षेत्र, समय और ब्याज दरों द्वारा एक विविध पोर्टफोलियो का समर्थन करना। ऐसा करने के लिए, बाजार में लागू करने के लिए आसान प्रतिभूतियों और ऋण समझौतों की अधिकतम संख्या एकत्र करें।
  2. प्रबंधन के एक विशेष खंड में विभिन्न स्थितियों के साथ, देनदारियों और परिसंपत्तियों की प्रत्येक श्रेणी के साथ संचालन के लिए विशेष योजनाओं का निर्माण।
  3. बाजार की स्थिति का विस्तृत सत्यापन। दरों में आंदोलन की प्रवृत्ति में हमेशा परिवर्तन नहीं होता है, यह बाजार में चक्रीय परिवर्तन की शुरुआत है। यह एक छोटा समायोजन हो सकता है, और आतंक प्रतिक्रिया से मुनाफे में कमी आएगी और मौजूदा असंतुलन में वृद्धि होगी।
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