खराब क्रेडिट इतिहास और कम ब्याज दरों वाले बैंक से ऋण कैसे प्राप्त करें

वित्त

कभी-कभी उधारित धन की आवश्यकता बैंक ऋण के साथ ही संतुष्ट हो सकती है। बाजार पर बहुत सारे प्रस्ताव हैं। पसंद के साथ गलत कैसे नहीं किया जा सकता है?

ऋण कैसे प्राप्त करें?

रूसी संघ के क्षेत्र में बहुत कुछ स्थित हैसरकारी और वाणिज्यिक संगठन, जिनमें से प्रत्येक अपनी अनूठी स्थितियों की पेशकश करता है। ऋण प्राप्त करने की योजना किसी भी क्रेडिट संस्थान में समान है। आपको एक सेवा का चयन करना होगा, दस्तावेजों का एक पैकेज प्रदान करना होगा और निर्णय की प्रतीक्षा करनी होगी।

बैंक अनुरोध कर सकता है:

- पासपोर्ट, जो रूसी संघ की नागरिकता की पुष्टि करता है;

- पिछले 6 महीनों के लिए आय स्तर पर रोजगार का प्रमाण पत्र;

- कंपनी की मुहर द्वारा प्रमाणित रोजगार या अनुबंध की एक प्रति;

- दूसरा दस्तावेज़ (ड्राइवर का लाइसेंस, पासपोर्ट, सैन्य आईडी इत्यादि) से चुनने के लिए।

यदि ऋण राशि बड़ी है, तो आपको इसकी आवश्यकता हो सकती है:

- तीसरे पक्ष की गारंटी;

- संपत्ति के रूप में प्रतिज्ञा।

ऋण कैसे प्राप्त करें

21 साल की उम्र के नागरिकों को रूसी संघ में ऋण जारी किए जाते हैंसाल 75 साल तक। साथ ही, बैंक के साथ सहयोग समाप्त होने के समय शीर्ष बार तक पहुंचा जाना चाहिए। चयनित कार्यक्रम के आधार पर दस्तावेजों की शर्तें, नियम और पैकेज भिन्न हो सकते हैं।

उपभोक्ता ऋण कैसे प्राप्त करें? रूबल, डॉलर या यूरो में नकद ऋण जारी किया जा सकता है। ब्याज दरें चयनित मुद्रा पर निर्भर करती हैं। उधारित धन के उपयोग के लिए शुल्क कम हो सकता है यदि प्रतिज्ञा या गारंटी के रूप में अतिरिक्त गारंटी प्रदान की जाती है।

फास्ट क्लीयरेंस

यदि आपको तत्काल नकदी की आवश्यकता है, और प्रतीक्षा करने का समय हैबैंक से कोई समाधान नहीं है; आप क्रेडिट कैफे, मिग क्रेडिट इत्यादि पर आवेदन कर सकते हैं। ऐसे संगठन अपने ग्राहकों को अधिमान्य ब्याज दरों पर कुछ दिनों के लिए छोटे ऋण प्रदान करते हैं। ऋण कैसे जल्दी से प्राप्त करें? कामकाजी घंटों के दौरान "बायस्ट्रोमेन्गी" से संपर्क करने के लिए पर्याप्त है, पासपोर्ट प्रदान करें, नियोक्ता के बारे में जानकारी दें और 20 मिनट में नकद लें। ऐसे संगठनों के कई फायदे हैं: दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज, निर्णय लेने की उच्च गति। रूसियों को जल्दी से ऋण कैसे प्राप्त करें? दूसरा विकल्प उस बैंक से संपर्क करना है जहां आपने पहले से ही ऋण लिया है। यदि आय अर्जित करने की शर्तें बदल नहीं गई हैं, तो संभव है कि निर्णय में अधिक समय लगेगा।

बैंक क्या देख रहे हैं?

आवेदन क्रेडिट के विचार के दौरानसंगठन पहले प्रश्नावली में डेटा की पर्याप्तता की जांच करते हैं। स्टॉप कारकों के विषय पर आगे की जानकारी का विश्लेषण किया जाता है: सेवानिवृत्ति की आयु, अस्थिर क्षेत्र में उधारकर्ता का पंजीकरण इत्यादि। कार्यक्रम प्रश्नावली से प्रत्येक पैरामीटर को रेटिंग निर्दिष्ट करता है। उनके कुल नंबर के आधार पर, बैंक निर्णय लेता है।

संभावित उधारकर्ता को आपको क्या ध्यान देना चाहिए:

- अधिक भुगतान की कुल राशि;

- ऋण की जल्दी पुनर्भुगतान के लिए शुल्क के देर से भुगतान के लिए जुर्माना;

- छोटे प्रिंट में लिखे गए अनुबंध में सभी फुटनोट।

बीमा के बिना बैंक ऋण कैसे प्राप्त करें?

ऋण की राशि कम है तो यह आसान है। फेडरल लॉ "उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर" के अनुसार, बीमा के लिए मजबूर अवैध है। ऐसी आवश्यकताएं वैकल्पिक हैं, लेकिन यदि ग्राहक सेवा से इंकार कर देता है तो ब्याज दर में वृद्धि हो सकती है। दूसरी तरफ, बीमित घटना की घटना पर, उधारकर्ता को पैसे मिलेंगे और ऋण चुकाने में समस्याएं बचेंगी।

ऋण विलंब कैसे प्राप्त करें

खराब प्रतिष्ठा

2009-2010 का आर्थिक संकट छोड़ दिया गयाकाम से बाहर कई लोग। आय का स्रोत खोने के बाद, वे बैंकों को अपने दायित्वों का भुगतान नहीं कर सके। यह क्रेडिट इतिहास में परिलक्षित होता है। हालांकि, किसी भी समय धन की आवश्यकता उत्पन्न हो सकती है। बुरे ग्राहकों को ऋण कहां और कैसे मिलता है?

एक गलत त्रुटि के कारण समस्याएं उत्पन्न हो सकती हैं। आंकड़ों के मुताबिक, 30% अवैतनिक ऋण ग्राहकों की भूलभुलैया के कारण होते हैं। इसलिए, बैंक अक्सर भुगतान करने के समय एसएमएस सेवाएं प्रदान करते हैं। सहमत होने के लिए, ग्राहक निर्णय लेता है। एक और बात, अगर बैंक क्रेडिट क्रेडिट से इंकार कर देता है, तो बुरा क्रेडिट इतिहास का हवाला देते हुए, जिसे उधारकर्ता को भी संदेह नहीं होता है। फिर क्रेडिट ब्यूरो को सभी क्लाइंट डेटा का अनुरोध करके जानकारी को सत्यापित करना संभव है। गलत डेटा को सही किया जा सकता है। कुछ बैंक "बुरा" उधारकर्ताओं को भी ऋण देते हैं, लेकिन उच्च ब्याज दरों पर। समय पर और पूरी तरह से इस तरह के ऋण वापस लौटने से, ग्राहक अपनी प्रतिष्ठा में सुधार कर सकते हैं।

एक बार बैंक के साथ खराब संबंध होने के कारण, लोग डरते हैंसंस्थान से फिर से संपर्क करें। और व्यर्थ में। इसके अलावा, बैंक पुराने ग्राहकों के साथ काम करने में रुचि रखते हैं। उन संस्थानों में ऋण कैसे प्राप्त करें जिनके साथ अतीत में संबंध खराब हो गए हैं? बस अन्य संगठनों की तरह। जो ग्राहक अपनी प्रतिष्ठा में सुधार करना चाहते हैं, वे एक नया भुगतान अनुसूची बनाने के अनुरोध के साथ क्रेडिट विभाग में बदल जाते हैं और भुगतान के आकार पर सहमत होते हैं। बैंक ऋण लौटने में रुचि रखते हैं, इसलिए वे स्वेच्छा से आगे बढ़ते हैं।

सेवानिवृत्त कैसे किया जाए

आयु वर्ग के नियोजित व्यक्ति को ऋण प्राप्त करें21 से 60 अन्य चीजें बराबर, बहुत आसान हैं। हालांकि, पुराने लोगों में पैसे की आवश्यकता भी हो सकती है। पेंशनभोगी को ऋण कैसे मिल सकता है? आबादी की सबसे कमजोर श्रेणी के लिए, बैंक विशेष परिस्थितियों वाले कार्यक्रम विकसित कर रहे हैं। क्रेडिट संस्थानों के लिए, सेवानिवृत्त उधारकर्ताओं की एक आकर्षक श्रेणी है, क्योंकि:

- वे कानून पालन करने वाले, निष्पक्ष और अनिवार्य हैं;

- उनके पास आय का एक छोटा लेकिन स्थिर स्रोत है।

लेकिन ऐसे उधारकर्ताओं के लिए ठोकरें ब्लॉक हो सकता है:

1. आयु। ऋण की चुकौती के समय, दाता 75 वर्ष से कम उम्र का होना चाहिए।

2. आय का स्तर। यदि नकद प्रवाह का एकमात्र स्रोत उधारकर्ता की पेंशन है, तो आपको बड़े ऋण आकार पर भरोसा नहीं करना चाहिए। यदि संभावित ग्राहक काम करना जारी रखता है या उद्यमशील गतिविधियों में व्यस्त है, तो संभावनाएं बहुत अधिक हैं। उधार देने की शर्तें केवल शर्तों में भिन्न होंगी। ब्याज दरें एक ही स्तर पर बनी रहेंगी।

ऋण जल्दी कैसे प्राप्त करें

पेंशनभोगियों की सेवा में एक और विशेषता -अनिवार्य जीवन बीमा उधारकर्ता। इस प्रकार, एक वित्तीय संस्थान किसी ग्राहक की संभावित मृत्यु से जुड़े जोखिमों से बचाता है, जिसके परिणामस्वरूप ऋण की चुकौती नहीं होगी। लेकिन यहां तक ​​कि इस मामले में, पेंशनभोगी कई महीनों की अवधि के लिए एक छोटी ऋण राशि पर भरोसा कर सकता है। इसे बढ़ाने के लिए, उच्च स्तर की आय के साथ एक युवा गारंटर को आकर्षित करना आवश्यक है। लेकिन यहां एक और समस्या उत्पन्न होती है। उधारकर्ता की मृत्यु की स्थिति में, उसकी संपत्ति और दायित्वों को अपने करीबी रिश्तेदारों को स्थानांतरित कर दिया जाता है। यहां बड़ी राशि के लिए पेंशनभोगी को ऋण कैसे प्राप्त करें।

ब्याज मुक्त ऋण

आज, कई बैंक अपने ग्राहकों को अनुकूल शर्तों पर ऋण जारी करने की पेशकश करते हैं। यह समझना बहुत महत्वपूर्ण है कि वास्तव में क्या मतलब है।

यह एक बात है यदि बैंक अस्थायी रूप से अपनी ब्याज दरों को कम करते हैं।ऋण। इस तरह के शेयर शायद ही कभी आयोजित किए जाते हैं और अक्सर छोटे ब्याज के साथ जमा पर लीवरेज परिसंचरण निधि में शामिल होने की आवश्यकता के कारण होता है। एक और बात, अगर बैंक "0%" पर ऋण जारी करने का प्रस्ताव करता है। इस मामले में मुलायम ऋण कैसे प्राप्त करें? कुछ भी नहीं। तथ्य यह है कि "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर कानून" स्पष्ट रूप से बताता है कि एक क्रेडिट संस्थान को ऋण जारी करने का कोई अधिकार नहीं है। न्यूनतम ब्याज दर प्रति वर्ष 0.01% होनी चाहिए। लेकिन इस मामले में, बैंक ग्राहक को सशुल्क सेवाओं का एक अतिरिक्त पैकेज जारी करने के लिए मजबूर कर सकते हैं: जीवन बीमा के साथ सूचित करने और समाप्त होने वाले एसएमएस से शुरू करना। इसलिए, इससे पहले कि आप "मुक्त" ऋण कैसे प्राप्त करें, सेवा की शर्तों को ध्यान से पढ़ें। उच्च प्रतिशत पर ऋण लेने के लिए और अधिक लाभदायक हो सकता है, लेकिन अतिरिक्त शुल्क के बिना।

व्यापार विकास के लिए पैसा

उधारित धन की आवश्यकता उत्पन्न हो सकती हैन केवल व्यक्तियों से, बल्कि उद्यमियों से भी। व्यवसाय के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें? बैंक से संपर्क करना, अनुरोध छोड़ना, सांविधिक दस्तावेजों की प्रतियां, वित्तीय विवरण देना आवश्यक है। उधार देने की राशि और उद्देश्य के आधार पर निर्णय 7-30 दिनों के भीतर किया जाता है। अक्सर, बैंक अपने ग्राहकों को क्रेडिट लाइन खोलते हैं। इन फंडों का उपयोग मौजूदा जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जैसे सामग्री के लिए भुगतान करना। इस मामले में, कोई अतिरिक्त गारंटी प्रदान नहीं की जाएगी। लेकिन व्यावहारिक रूप से कोई विकल्प नहीं है कि बड़ी निवेश परियोजना को वित्तपोषित करने के लिए गारंटर के बिना ऋण कैसे प्राप्त करें। बैंक तीसरे पक्ष की गारंटी या प्रतिज्ञा के बिना बड़ी राशि जारी नहीं करेगा।

मुलायम ऋण कैसे प्राप्त करें

समस्याओं

अधिकांश आबादी क्रेडिट में हैबंधन। रूबल, कम मजदूरी, नौकरी में कटौती का अवमूल्यन - ये सभी कारक उधारकर्ता की साल्वेंसी को प्रभावित करते हैं। बैंकों को जवाब देना मुश्किल हो रहा है। लेकिन एक रास्ता है। ऋण ऋण के साथ समस्याओं को हल करने के लिए कई विकल्प हैं। बैंक प्रमुख ऋण की वापसी के लिए भुगतान का विलंब प्रदान कर सकता है, जिससे कुछ समय केवल ब्याज का भुगतान करने, अनुबंध पर रोल करने या "क्रेडिट अवकाश" प्रदान करने की अनुमति मिलती है। बाद का विकल्प बेहद दुर्लभ है।

ऋण पुनर्गठन होता हैनिम्नानुसार है: पुनर्भुगतान की अवधि बढ़ा दी गई है, और मासिक किश्त कम हो गई है। इस मामले में, आपको ब्याज के रूप में अधिक पैसा देना होगा। लेकिन जब स्थिति में सुधार होता है, तो शेड्यूल से पहले ऋण चुकाना संभव होगा।

एक ऋण पाने के लिए एक पेंशनभोगी के रूप में

आप ऋण पुनर्भुगतान अनुसूची बदल सकते हैं। उदाहरण के लिए, तिमाही में ऋण के लिए भुगतान करने के लिए कुछ समय। या थोड़े समय के लिए, भुगतान की राशि आपको आवश्यक राशि तक घट जाती है, और फिर आनुपातिक रूप से बढ़ जाती है।

यदि उधारकर्ता वित्तीय कठिनाइयों में है, तो वहसहायता के लिए बैंक पर आवेदन कर सकते हैं। लेकिन साथ ही, क्रेडिट संस्थान समस्याओं की प्रकृति के बारे में स्पष्टता पर जोर देगा। वे केवल तभी मदद करेंगे जब वे समस्या को अस्थायी और यादृच्छिक मानते हैं। यदि स्थिति महत्वपूर्ण है, तो संपार्श्विक को बेचने की सलाह दें।

ऋण विलंब कैसे प्राप्त करें

"क्रेडिट अवकाश" की संभावनाअनुबंध में शुरुआत में वर्तनी के लिए। लेकिन यह उपाय केवल बैंक के लिए अच्छा है। एक व्यक्ति को 1-36 महीने के लिए ऋण का भुगतान न करने का मौका मिलता है। ऐसी देरी के बाद, भुगतान की मात्रा बढ़ जाती है और ब्याज के रूप में शुल्क जोड़ा जाता है। इसलिए, ऐसी छुट्टियां भुगतानकर्ता को अतिरिक्त लागत लाएंगी।

यदि उधारकर्ता ने टालने का फैसला किया है, तो आपको सबसे पहले बैंक में पता लगाना होगा:

1) क्या अनुबंध की शर्तों के तहत इसकी अनुमति है।

2) क्या स्थगन के दौरान कोई भुगतान होगा (ज्यादातर बैंक मूल ऋण का भुगतान नहीं करने की अनुमति देता है, लेकिन ब्याज के समय पर भुगतान की आवश्यकता होती है)।

एक टालमटोल करने की इच्छा को प्रलेखित करने की आवश्यकता होगी: वेतन प्राप्त करने में देरी के बारे में नियोक्ता से एक प्रमाण पत्र, एक बच्चे का जन्म प्रमाण पत्र, एक निदान के साथ एक चिकित्सा प्रमाण पत्र, आदि

वैकल्पिक निकास

यह सोचने के बजाय कि एक प्रतिपूर्ति कैसे प्राप्त करेंएक ऋण पर, बेहतर एक अनुबंध नवीकरण पर बातचीत करने का प्रयास करें। बंधक को 5 साल के लिए बढ़ाया जा सकता है। उपभोक्ता और ऑटो ऋण की वैधता नहीं बढ़ेगी। एक सकारात्मक निर्णय पर भरोसा करना केवल तभी संभव है जब उधारकर्ता ने नियत समय और पूर्ण रूप से भुगतान किया हो।

गारंटरों के बिना ऋण कैसे प्राप्त करें

ऋण विस्तार प्रक्रिया शुरू करने के लिए, आपको आवश्यकता हैबैंक को पत्र लिखकर कारण बताए, सभी सहायक दस्तावेज प्रदान करें। कम से कम एक सप्ताह के लिए एक समान प्रक्रिया दैनिक रूप से की जानी चाहिए, क्योंकि क्रेडिट संस्थान पहली बार से दांव पर "समझ में नहीं" आते हैं। बैंक स्पष्टीकरण के बिना लंबे समय तक मना कर सकता है। किसी भी मामले में, अनुबंध की अवधि बढ़ाने की संभावना एक टालने से अधिक है।

वित्तीय स्थिरता के छह नियम

उधार ली गई पूंजी लेने से पहले, आपको चाहिएध्यान से अपनी सॉल्वेंसी का आकलन करें। बैंक, ग्राहक डेटा का विश्लेषण, केवल वापसी के बारे में परवाह करता है। और उधारकर्ता को खुद को अनुबंध की अवधि के लिए बजट के संतुलन और जीवन स्तर के बारे में सोचना चाहिए।

1। इष्टतम मासिक भुगतान राशि की गणना करें। विशेषज्ञों का दावा है कि यह आय का 40% से अधिक नहीं होना चाहिए। बैंक इस सीमा को 20-30% तक कम कर देते हैं। गणना करते समय केवल वर्तमान आय पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। यही है, अगर छह महीने के बाद आप कार्य योजना को पूरा करने के लिए 50% वेतन का बोनस प्राप्त करने की योजना बनाते हैं, तो 6 महीने के लिए खरीदारी को स्थगित करना बेहतर है। या एप्लिकेशन में इस समय अपनी वास्तविक आय के स्तर को इंगित करें। वैसे, 2010 के संकट के बाद ब्रिटेन में, बैंकों को बंधक जारी करने से मना किया गया था, जिसका आकार उधारकर्ता की वार्षिक आय का तीन गुना है।

2. मासिक भुगतान के आकार के आधार पर इष्टतम ऋण अवधि निर्धारित करें।

इन संकेतकों के बीच संबंध उलटा है। ऋण अवधि जितनी लंबी होगी, भुगतान की गई राशि उतनी ही कम होगी। लेकिन इस मामले में, बैंक को अधिक पैसा वापस करना होगा, क्योंकि वार्षिक प्रभावी ब्याज दर बढ़ जाती है। लंबे समय में, अप्रत्याशित खर्चों की संभावना बहुत अधिक है।

3. एक आरक्षित निधि है।

इसका आकार तीन से छह तक होना चाहिए।मासिक भुगतान। यह राशि नकद में रखी जा सकती है, जमा पर रखी जा सकती है और इस्तेमाल की जा सकती है, अगर किसी कारण से आप समय पर भुगतान नहीं कर सकते हैं। कुछ मामलों में, आरक्षित निधि स्वयं ऋण से बच जाएगी।

व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त करें

4. वास्तव में महत्वपूर्ण चीजें खरीदने के लिए ऋण लें।

5. छोटी चीजों को याद रखें।

गणना के दौरान प्राप्त मात्राओं को गोल न करेंनीचे। सबसे पहले यह मासिक भुगतान की चिंता करता है। यदि आप चालू माह में बैंक को एक पैसा भी नहीं लौटाते हैं, तो आपको जुर्माना देना होगा, जिसकी गणना ऋण राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है। इसके अलावा, ऐसे ग्राहक स्वचालित रूप से दुर्भावनापूर्ण डिफॉल्टरों की श्रेणी में आते हैं। भविष्य में ऋण प्राप्त करना बहुत कठिन होगा।

6। प्रारंभिक भुगतान और मासिक भुगतान में वृद्धि एक ही बात नहीं है। पहले मामले में, ऋण शेष राशि, खाते के ब्याज को ध्यान में रखते हुए, एक भुगतान में तुरंत बैंक को वापस कर दी जाती है। लेकिन अगर ग्राहक ने लगातार कई महीनों तक निर्धारित राशि से अधिक राशि का भुगतान किया है, तो यह उसे अपने लिए "क्रेडिट अवकाश" की व्यवस्था करने का अधिकार नहीं देता है।

निष्कर्ष

जीवन में विभिन्न परिस्थितियाँ होती हैं। अतिरिक्त धन की आवश्यकता अचानक उत्पन्न हो सकती है। ठीक है, अगर किसी व्यक्ति को बारिश के दिन जमा हुआ है, तो आपको कर्ज में नहीं जाना पड़ेगा। संदर्भ के बिना ऋण कैसे प्राप्त करें? यदि आय का एक निरंतर स्रोत है तो यह आसान है। आपको केवल पासपोर्ट के साथ बैंक से संपर्क करने और अनुरोध छोड़ने की आवश्यकता है। अपार्टमेंट, कार खरीदते समय या व्यवसाय के विकास के लिए ऋण लेने पर गारंटर की आवश्यकता उत्पन्न हो सकती है। अन्य मामलों में, बैंकों को दस्तावेजों के न्यूनतम सेट की आवश्यकता होती है, जल्दी से आवेदनों की समीक्षा करें और निर्णय लें। इसी तरह से रूसियों को कर्ज मिलता है।

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