ऋण की कुल लागत कैसे निर्धारित की जाती है और इसके लिए क्या है?

वित्त

हमारे समय में, सूचना स्थानलाभदायक ऋण के प्रस्तावों से भरा है। बैंकिंग संस्थान दूसरे की तुलना में बेहतर शर्तों को प्रकाशित करते हैं। हालांकि, धन प्राप्तकर्ता के लिए सबसे महत्वपूर्ण संकेतक - ऋण की पूरी लागत - अधिकतर आकर्षक विकल्पों की छाया में अक्सर रहता है।

लेकिन अंत में, यह धन की राशि हैबैंक को भुगतान किया जाता है, यह वह क्षण बन जाता है जो अक्सर कर्ज चुकाने के बाद दुखी होता है। इसके अलावा, व्यक्तिगत उद्यमियों और संगठनों के लिए यह अवधारणा बहुत महत्वपूर्ण है। ऋण की लागत में कुछ भुगतान की घटना के आधार पर, उत्पादन और सेवाओं की लागत को जोड़ा जाता है।

ऋण की पूरी लागत की गणना कैसे की जाती है? लागू कानून क्या हैं?

ऋण की पूरी लागत की गणना कैसे की जाती है? कुछ समय तक इस मुद्दे में कोई सद्भाव नहीं था। कोई भी अधिकृत संगठन, अपनी विधि से, ऋण सेवाओं का विज्ञापन कर सकता है। अक्सर, बहुत छोटे प्रतिशत की पेशकश की जाती थी, कभी-कभी सामान्य ज्ञान और पुनर्वित्त दर पर सीमा होती है। हालांकि, बाद में यह पता चला कि अंतिम भुगतान उनकी निर्दिष्ट राशि से कई गुना अधिक था।

2008 में बैंक ऑफ रूस ने इस समस्या में भाग लियाऔर एक दस्तावेज अपनाया जिसके अनुसार क्रेडिट संस्थानों को इस सूचक की गणना करनी चाहिए। अब, ऋण की पूरी लागत को सही ढंग से प्रतिबिंबित करने के लिए, फॉर्मूला अकेले लागू किया जाना चाहिए।

इस तरह, यह प्रक्रिया विनियमित हो गई है, और, हालांकि यह कुछ विचलन प्रदान करता है, वे अब मौलिक प्रकृति नहीं हैं।

ऋण की लागत में क्या भुगतान शामिल हैं। इस सवाल पर अधिक विस्तार से विचार करें।

वर्तमान में, ऋण की पूरी लागत में ऋण प्राप्तकर्ता द्वारा निम्नलिखित भुगतान शामिल हैं:

- ऋण की मुख्य मात्रा के पुनर्भुगतान में भुगतान की गई राशि;

- ऋण पर ब्याज का भुगतान करने के लिए भुगतान की गई राशि;

- ऋण के लिए या ऋण के लिए आवेदन के विचार के लिए कमीशन (बहुत ही कम इस्तेमाल होता है या एक छिपे हुए चरित्र होते हैं);

- खाता बैंकिंग के लिए कमीशन फीस (नकदी वापस लेना, तीसरे पक्ष के खातों में स्थानांतरण आदि);

- क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए लागू शुल्क: कार्ड की लागत, अपने वार्षिक रखरखाव के लिए शुल्क, आदि।

लेकिन यह सूची पूरी नहीं है। ऋण की कुल लागत हाल ही में उधारकर्ता के जीवन बीमा भुगतान या संपार्श्विक के प्रावधान में उनकी ज़िम्मेदारी के साथ बढ़ी है। यह कहा जाना चाहिए कि इस तरह बैंक अपने ग्राहकों को कंधों पर अपने जोखिम बदल देते हैं। हालांकि, ऋण प्राप्तकर्ता अक्सर इन शर्तों से सहमत हैं। आखिरकार, धन की जरूरत है।

क्या रकम शामिल नहीं हैं? सेंट्रल बैंक ने कई भुगतान किए हैं जो ऋण की लागत को प्रभावित नहीं करते हैं। यहां वे हैं:

- भुगतान जो सीटीपी, आदि जैसे ऋण समझौते की शर्तों की पूर्ति से संबंधित नहीं हैं;

- अनुबंध की शर्तों के अनुपालन के मामले में उधारकर्ता पर लगाए गए प्रतिबंध;

- उधारकर्ता की पहल पर किए गए भुगतान, आमतौर पर यह प्रारंभिक पुनर्भुगतान के लिए एक कमीशन है, क्रेडिट खाते की स्थिति के बारे में जानकारी के लिए शुल्क, नकदी जमा करने या निकालने के लिए एक कमीशन;

कुछ मामलों में, यह सूची निम्नलिखित लागतों के कारण बढ़ा दी गई है:

- विदेशी मुद्रा में परिचालन पर कमीशन, अगर समझौता रूबल में था;

- अन्य क्रेडिट संस्थानों द्वारा किए गए लेनदेन के लिए कमीशन;

- संचालन के निलंबन का भुगतान।

ऋण की पूरी लागत अलग हो सकती हैभुगतान के आकार के आधार पर निपटान विकल्प। यदि उधारकर्ता अपने मूल्य में आवधिक परिवर्तन पर रुक जाता है, तो ऋण की लागत अधिकतम रकम और रिटर्न की शर्तों द्वारा निर्धारित की जाती है। यदि यह मासिक नियम के रूप में नियमित रूप से कैल्मर नियमित भुगतान पसंद करता है, तो इसकी गणना इन आधारों पर की जाती है।

ऐसा लगता है कि एक साधारण उधारकर्ता सबकुछ की गणना करने में सक्षम होगा।वह राशि जो उसे चुकानी पड़ेगी। वास्तव में, सबसे अधिक संभावना है, यह पता चला है कि इसकी संख्या बैंकिंग से अलग होगी। और, ज़ाहिर है, नीचे। तो इस तरह से बैंकों के प्रस्तावों की तुलना करना सबसे अच्छा है। उससे ज्यादा नहीं।

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