अधिक भुगतान न करने के क्रम में बैंक ऋण कैसे चुनें

वित्त

वर्तमान में, बैंकों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैंउद्देश्य के आधार पर ऋण उत्पाद, सुरक्षा की उपलब्धता, आवेदन के विचार के लिए समय, ऋण शर्तें इत्यादि। सही उत्पाद का चयन कैसे करें और ब्याज दरों पर अधिक भुगतान न करें? बैंक ऋण और उसके प्रकारों पर विचार करें।

बैंक ऋण
उधार देने का मुख्य सिद्धांत: ऋण की गैर-चुकौती का जोखिम जितना अधिक होगा, उतना अधिक ऋण पर ब्याज। जोखिम उधारकर्ता की कमाई, आय का स्रोत, हानि, चोरी, संपार्श्विक को नुकसान, गारंटर की अनुपस्थिति, लंबी अवधि की अवधि, उधारकर्ता की बुढ़ापे या बहुत कम, और इसी तरह के नुकसान का नुकसान है। इसलिए, बैंक ऋण जारी करने से पहले, बैंक आय के प्रमाण पत्र, रोजगार रिकॉर्ड की एक प्रति, प्रतिज्ञा पंजीकरण, एक या कई गारंटरों का आकर्षण, जीवन बीमा और उधारकर्ता के स्वास्थ्य (विशेष रूप से दीर्घकालिक ऋण जारी करते समय), संपार्श्विक के बीमा की मांग करके अपने जोखिम को कम करना चाहता है।

सबसे आम बैंक ऋण - ऋणउपभोक्ता जरूरतों के लिए। यह घरेलू उपकरणों, निर्माण सामग्री, इलेक्ट्रॉनिक्स, कार इत्यादि की खरीद के लिए जारी किया जाता है। यह लक्ष्य और गैर-लक्ष्य में बांटा गया है। एक लक्षित उपभोक्ता ऋण विशेष रूप से एक निश्चित उत्पाद या संपत्ति की खरीद के लिए जारी किया जाता है, उदाहरण के लिए, आवास के लिए आवास की मरम्मत के लिए एक कार, एक आवासीय इमारत। लक्षित ऋणों के लिए, ब्याज दर गैर-निर्धारित लोगों की तुलना में कम निर्धारित की जाती है, क्योंकि बैंक के जोखिम को खरीदे गए या मरम्मत की गई संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में कम किया जा सकता है।

बैंक ऋण और इसके प्रकार
यदि आपको प्रशिक्षण के लिए पैसे की ज़रूरत है, तो ध्यान देंराज्य सब्सिडी के साथ शिक्षा ऋण के रूप में क्रेडिट की इस तरह की एक पंक्ति पर (कुल दर - 11.25%, जिसमें से उधारकर्ता 10 साल तक की अवधि के लिए केवल 5.06% चुकाता है) और सब्सिडी के बिना (11 साल तक 12% प्रति वर्ष) । छात्र ऋण की सब्सिडी के कार्यक्रम में भाग लेने वाले विश्वविद्यालयों की सूची शिक्षा मंत्रालय द्वारा अनुमोदित की गई है। शैक्षिक दरें अन्य उपभोक्ता ऋणों की तुलना में बहुत कम हैं। इसके अलावा, प्रिंसिपल और ब्याज की चुकौती के लिए एक अनुग्रह अवधि है।

एक कार खरीदने के लिए बैंक ऋण(कार ऋण) एक कार की खरीद के लिए उपभोक्ता के लक्ष्य से अलग है जिसमें इसके साथ एक कार के प्रतिज्ञा के रूप में पंजीकरण अनिवार्य है। संपार्श्विक के नुकसान के जोखिम को कम करने के लिए, बैंकों को कार को न केवल सीटीपी के लिए बीमा करने की आवश्यकता होती है, बल्कि हल बीमा के लिए भी बीमा की आवश्यकता होती है। शीर्षक और खरीदी गई कार के पंजीकरण के प्रमाण पत्र की एक प्रति बैंक के साथ ऋण की पूर्ण पुनर्भुगतान तक बनी हुई है। इस तरह से बैंकिंग जोखिम को कम करने से आप कार ऋण पर कम ब्याज दरें निर्धारित कर सकते हैं (प्रतिवर्ष 14.5% से)। मेरी राय में, यदि आप एक अधिकृत डीलर से एक नई कार खरीदते हैं, तो आपको बाद में प्रतिज्ञा के साथ कार ऋण चुनना चाहिए। मुख्य कारण: ऋण पर कम ब्याज दर और एक नई कार के लिए कम KASKO टैरिफ। इस कैस्को मशीन का उपयोग करने के पहले वर्ष में, न केवल इसलिए खरीदना जरूरी है क्योंकि यह बैंक की अनिवार्य स्थिति है, बल्कि शांत नींद और ड्राइविंग के लिए भी। अगर कार दूसरे हाथ से खरीदी जाती है, विक्रेता एक पड़ोसी या मित्र है, तो आपको बिना किसी प्रतिज्ञा के कार खरीदने के लिए उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए। ब्याज दर संपार्श्विक के साथ कार ऋण की तुलना में थोड़ा अधिक होगी। इस बैंक ऋण के तहत, कार के उत्पादन के वर्ष की आवश्यकताओं की स्थापना की गई है: यह 5-8 साल से अधिक "पुराना नहीं होना चाहिए" (प्रत्येक बैंक की अपनी क्रेडिट शर्तें होती हैं, मैं सबसे आम लोगों को उद्धृत करता हूं)। बैंक खरीदने के बाद यह साबित करने की आवश्यकता होगी कि आपने एक कार खरीदी है, और किसी और चीज़ पर पैसे खर्च नहीं किए हैं। बैंक टीसीपी और वाहन पंजीकरण प्रमाणपत्र में लाएं, बैंक कर्मचारी दस्तावेजों की प्रतिलिपि लेते हैं, मूल आपको वापस कर दिया जाएगा यदि आप ऐसी कार खरीदते हैं जो उपर्युक्त आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है, तो नियमित उपभोक्ता ऋण या तत्काल जरूरतों के लिए ऋण जारी करने के अलावा कुछ भी नहीं रहता है। इस ऋण उत्पाद पर ब्याज दर प्रति वर्ष 17-18% से शुरू होती है, जो गारंटीकर्ता की उपलब्धता के अधीन होती है।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित बैंक ऋण
सबसे अधिक मांग के बाद और उपयोग करने में मुश्किल हैरूस के अधिकांश निवासी रियल एस्टेट (बंधक) द्वारा सुरक्षित बैंक ऋण है। यह इस तथ्य के कारण है कि उन पर ब्याज दरें उपभोक्ता लक्षित ऋण (प्रतिवर्ष 12% से) से अलग नहीं हैं। बंधक लंबे समय तक प्रदान किया जाता है, उधारकर्ता की साल्वेंसी और उम्र के लिए सख्त आवश्यकताएं होती हैं। जैसा कि एजेंसी फॉर मॉर्टगेज लैंडिंग (एएचएमएल) में उल्लेख किया गया है, औसतन, रूस 17 साल तक बंधक बनाते हैं, 10 साल के लिए चुकाते हैं। लेकिन ऋण के शुरुआती समापन के साथ भी, अधिक भुगतान खगोलीय है। बंधक के लिए अनिवार्य स्थितियां: स्थायी नौकरी की उपस्थिति, अधिग्रहित संपत्ति का प्रतिज्ञा, मूल्यांकन और अचल संपत्ति का बीमा, 10-15% से नीचे भुगतान।

यदि आप बैंक ब्याज पर बचत करना चाहते हैं,आपको अपने क्रेडिट इतिहास का ख्याल रखना चाहिए, समय पर मासिक भुगतान करना चाहिए, एक या दो बैंकों में ऋण के लिए आवेदन करने का प्रयास करें जहां आपकी क्रेडिट प्रतिष्ठा बनाई जाएगी। स्थायी और भरोसेमंद उधारकर्ता बैंक ऋण और नरम उधार की स्थितियों पर अधिमानी ब्याज दरें प्रदान करते हैं। आप खुले क्रेडिट शर्तों के साथ विश्वसनीय बैंक के क्रेडिट कार्ड खोलकर अपना क्रेडिट इतिहास शुरू कर सकते हैं, बिना छिपी हुई फीस के। ऐसे कार्ड के साथ, आप समय-समय पर वर्तमान खरीद के लिए भुगतान कर सकते हैं और अधिमान्य अवधि के दौरान 50 दिनों तक ब्याज का भुगतान किए बिना ऋण का भुगतान कर सकते हैं। कई बैंक कार्ड सेवा का एक निःशुल्क प्रथम वर्ष "देते हैं"।

बैंक ऋण
उन लोगों के लिए एक और युक्ति जो बचाने के लिए चाहते हैंबैंक ऋण - आपको कार्ड प्राप्त करने वाले कार्ड पर, उन्हें बैंक में लेने का प्रयास करें। बैंक को आपको वास्तव में वेतन प्रमाण पत्र और रोजगार रिकॉर्ड की आवश्यकता नहीं होगी और इसके अलावा, यह कई ऋणों पर अधिमानी ब्याज दर की पेशकश करेगा।

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