बंधक दर। सबसे लाभदायक बंधक ऋण

वित्त

बंधक दर अलग-अलग बैंकों में भिन्न होती है। इसका मूल्य संपार्श्विक, बीमा, कमीशन भुगतान की उपलब्धता पर, जिस अवधि के लिए आप ऋण लेते हैं उस पर निर्भर करता है।

कई बैंकों में अस्थायी प्रचार होता है, जो गृह ऋण की लागत को कम करता है।

बंधक दर

प्रतिज्ञा और गारंटी

यह तय करते समय कि बंधक लेना है या नहीं, ध्यान दें कि बाजार अस्थिरता की स्थितियों में, क्रेडिट संगठनों को ऋण सुरक्षित करने के लिए सख्त आवश्यकताएं होती हैं।

अधिकारों के रोस्टर में पंजीकरण तकअधिग्रहित संपत्ति के स्वामित्व को न केवल विलायक व्यक्तियों की गारंटी जारी करने की आवश्यकता है, बल्कि एक अतिरिक्त तरल जमा - एक मौजूदा कार या अपार्टमेंट भी जारी करने की आवश्यकता है।

"विरोधी संकट" बंधक उत्पादों

क्रेडिट संगठनों में रुचि हैअमीर ग्राहकों को आकर्षित करना। बंधक बैंक सक्रिय रूप से संकट के दौरान मांग वाले व्यक्तियों के लिए नए उत्पादों की पेशकश कर रहे हैं, लेकिन काफी महंगा हैं।

एक युवा परिवार के लिए बंधक

उदाहरण के लिए, Otkritie एफसी की सेवा प्रदान करता हैअन्य वाणिज्यिक बैंकों में पहले जारी किए गए बंधक ऋण पुनर्वित्त। विदेशी मुद्रा में प्राप्त दायित्वों को ग्राहकों के अनुरोध पर, रूबल में स्थानांतरित कर दिया जाता है। "पुनर्वित्त" पर न्यूनतम ब्याज दर - प्रतिवर्ष 13%। यह निम्नलिखित मानों के लिए बैंक में जटिल सेवा की कुछ शर्तों की विफलता के साथ बढ़ता है:

  • + 0.25% - उधारकर्ताओं के लिए जो बैंक के पेरोल ग्राहक नहीं हैं;
  • + 1% - व्यापार मालिकों के लिए;
  • + 0.5% - दर की "कमी" के लिए एकमुश्त पारिश्रमिक का भुगतान करने से इनकार करने के मामले में;
  • + 4% - यदि जीवन बीमा और रोजगार अनुबंध समाप्त नहीं होते हैं।

इसके अलावा Otkritie एफसी एक ऋण उत्पाद प्रदान करता है"बंधक प्लस": अपने प्रमुख ओवरहाल के उद्देश्य से मौजूदा अचल संपत्ति की सुरक्षा पर पैसा जारी किया जाता है। इच्छित उपयोग की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ों का प्रावधान आवश्यक नहीं है। ब्याज दर - प्रतिवर्ष 16.25%। वित्त पोषण की अधिकतम अवधि 30 साल है।

बंधक ब्याज दर

राज्य समर्थन के साथ आवास की खरीद के लिए ऋण

बंधक बनाते समय सबसे महत्वपूर्ण पैरामीटर दर है। अधिक भुगतान राशि की गणना के लिए एक कैलकुलेटर प्रत्येक बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध है।

प्राथमिक आवास बाजार में अभी भी अधूरे अपार्टमेंट की खरीद के लिए ऋण की राज्य सब्सिडीकरण के कार्यक्रम के तहत ऋण प्राप्त करते समय बंधक की सेवा करने की लागत कम हो जाती है।

भाग लेने वाले बैंकों को धन आवंटित किया जाता हैपेंशन फंड, जिसके कारण वे नई इमारतों में अपार्टमेंट की खरीद के लिए बंधक दरों को कम करने में सक्षम हैं। वर्तमान में, रूस के Sberbank, Gazprombank, वीटीबी 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank और कई अन्य उधार संगठनों कार्यक्रम में शामिल हो गए हैं।

राज्य समर्थन के साथ बंधक की राशि में प्राप्त किया जा सकता है8 मिलियन rubles तक। मास्को और सेंट पीटर्सबर्ग क्षेत्रों में, अन्य क्षेत्रों में - 3 मिलियन से अधिक rubles नहीं। 30 साल के नियमों के अनुसार कार्यक्रम "नई बिल्डिंग" के तहत सबसे लंबी ऋण अवधि। आपका योगदान खरीदे गए आवास की कीमत का कम से कम 20% होना चाहिए ..

आप केवल बैंकों द्वारा अनुमोदित डेवलपर्स से सब्सिडी कार्यक्रम के तहत प्राप्त ऋण के साथ वर्ग मीटर खरीद सकते हैं।

राज्य समर्थन के साथ ऋण बनाते समय किया जाता हैउचित बंधक गणना। अधिग्रहित संपत्ति के स्वामित्व के रोस्टर में पंजीकरण से पहले और बाद में, सबरबैंक 12% प्रति वर्ष की निश्चित ब्याज दर स्थापित करता है। इस मामले में, उधारकर्ता के जीवन बीमा के अनुबंध का निष्कर्ष। पॉलिसी दर के वार्षिक नवीकरण पर शर्त का उल्लंघन करने के लिए प्रति वर्ष 13% की वृद्धि हुई है।

पीजेएससी "वीटीबी 24" में आप एक व्यापक बीमा अनुबंध के अनिवार्य पंजीकरण के साथ प्रति वर्ष 12% पर राज्य समर्थन के साथ ऋण भी प्राप्त कर सकते हैं।

गज़प्रंबैंक में, बंधक ब्याज दर प्रति वर्ष 11.25% से है।

पीजेएससी "वीटीबी बैंक" में एक ऋण "नोवोस्ट्रायका" राशि का 15% की शुरुआती भुगतान के साथ 11.75% प्रतिवर्ष जारी किया जाता है। ऋण देने का निर्णय 24 घंटों के भीतर किया जाता है।

Otkritie एफसी में, राज्य समर्थन के साथ बंधक दरप्रति वर्ष 11,45% से बना है, राशि में अनिवार्य भुगतान (अतिरिक्त शुल्क) प्रतिवर्ष 2,5% से अधिक नहीं है। बड़ी संख्या में डेवलपर्स बैंक के साथ मान्यता प्राप्त हैं।

Sberbank बंधक गणना

कार्यक्रम "युवा परिवार" पर ऋण

यह सुनिश्चित करने का एक और तरीका है कि बंधक दर कम है युवा परिवार सब्सिडी कार्यक्रम के तहत ऋण के लिए आवेदन करना है।

अगर उम्र और पति और पत्नी 35 साल से अधिक नहीं है,और कानून के अनुसार, जोड़े को बेहतर जीवन की स्थिति की आवश्यकता है, यह सलाह दी जाती है कि जिला प्रशासन से संपर्क करें। घर खरीदने या इकोनॉमी क्लास के एक अपार्टमेंट को खरीदने पर, राज्य आवास की कीमत का 30% तक का भुगतान करेगा।

बैंकों में, एक युवा परिवार के लिए बंधक आमतौर पर सस्ता होता है। इसके लिए कम गुणात्मक कारक लागू होते हैं।

बंधक दर कैलकुलेटर

सबरबैंक में, युवा परिवार बंधक दर ऋण की अवधि और डाउन पेमेंट के आकार के आधार पर भिन्न होती है।

पीजेएससी "रूस के सबरबैंक" में बंधक "युवा परिवार" बंधक पर ब्याज दरें तालिका में प्रस्तुत की जाती हैं।

नीचे भुगतान

ऋण अवधि

आवास की लागत के 20 से 30% तक

आवास की लागत के 30 से 50% तक

आवास की लागत का 50% से

10 साल तक

13%

12.75?%

12,5%

10 से 20 साल तक

13.25%

13%

12.75%

20 से 30 साल तक

13,5%

13.25%

13%

कई वाणिज्यिक बैंकों को भी ऋण पुनर्भुगतान के रूप में आवास प्रमाण पत्र प्रमाण पत्र स्वीकार करने का अधिकार है, लेकिन वे ब्याज दर लाभ प्रदान नहीं करते हैं।

फिर भी, एक युवा परिवार के लिए बंधक अब बहुत कम लागत पर घर या अपार्टमेंट प्राप्त करने का माध्यम है।

भावी बंधक लागत का निर्धारण कैसे करें

विभिन्न में क्रेडिट की स्थिति की तुलनाबैंक, बंधक की प्रारंभिक गणना तैयार करने के लिए प्रबंधक से पूछना सुनिश्चित करें। आधिकारिक वेबसाइटों पर सबरबैंक, वीटीबी -24, ओटक्रिटी एफसी और अन्य बैंक भविष्य की क्रेडिट सर्विसिंग लागतों की अनुमानित राशि दिखाते हैं।

अपने जिम्मेदार कर्मचारी से जांचें:

1. क्या अधिग्रहण की जा रही संपत्ति का आकलन आवश्यक है? यदि हां, तो किसकी कीमत पर यह आयोजित किया जाता है?

2. लेनदेन के नोटराइजेशन की लागत कितनी होगी?

3. लेनदेन के लिए कौन सी पार्टियां पंजीकरण कक्ष में राज्य शुल्क का भुगतान करती हैं?

4. क्या बैंक के पक्ष में शुल्क के पंजीकरण से पहले बंधक दर अधिक हो जाएगी?

5. ब्याज दर को छोड़कर, ऋण समझौते पर अतिरिक्त भुगतान क्या हैं?

6. क्या जमानत के साथ-साथ उधारकर्ता के जीवन और स्वास्थ्य को बीमा करना आवश्यक है? नीतियों की लागत कितनी होगी?

7. ऋण पुनर्भुगतान अनुसूची क्या है?

8. क्या ऋण की शुरुआती चुकौती पर कोई प्रतिबंध है?

9. ऋण समझौते द्वारा प्रदान की गई जुर्माना और दंड क्या हैं?

केवल पूरी जानकारी के साथ, आप तय कर सकते हैं कि अभी घर खरीदना है या नहीं।

बंधक लेना है या नहीं

माध्यमिक बाजार में अपार्टमेंट और घरों के भविष्य के मालिकों के लिए सबरबैंक से बंधक

निजी ऋण लाभदायक और सस्ती बने रहते हैं।देश के सबसे बड़े बैंक में व्यक्ति। एक पूर्ण घर या अपार्टमेंट की खरीद के लिए वित्तपोषण 300 000 rubles की राशि में प्राप्त किया जा सकता है। ब्याज दर पर 30 साल तक 12.5% ​​से 16.5% प्रति वर्ष। आपका डाउन पेमेंट भविष्य के आवास की कीमत का 20% या अधिक है।

ऋण की अवधि निर्धारित करने में आपकी वास्तविक आयु को ध्यान में रखा जाएगा। क्रेडिट के अंतिम पुनर्भुगतान के समय, क्रेडिट के नियमों के अनुसार, उधारकर्ता 75 वर्ष से अधिक नहीं होना चाहिए।

ऋण राशि, जो आप प्रदान करेंगे, मूल्यों का कम होगा:

- घर या अपार्टमेंट की खरीद राशि का 80%

- आवास की अनुमानित लागत का 80%।

प्राप्त अचल संपत्ति को प्रतिज्ञा के रूप में जारी किया जाता है और आवश्यक रूप से नुकसान, विनाश, क्षति के जोखिमों के खिलाफ बीमा किया जाता है।

15 मिलियन रूबल तक का आवास ऋण प्राप्त करते समय। Sberbank में कार्य के स्थाई स्थान होने और आय विवरण प्रदान नहीं करने के तथ्य की पुष्टि करना संभव नहीं है।

ऋण जारी करने के शुल्क की आवश्यकता नहीं होगी।

स्वामित्व के क्षण तकऋण के लिए सुरक्षा के रूप में खरीदी गई संपत्ति, सुरक्षा के अन्य रूपों को प्रदान करना आवश्यक है: संपत्ति की प्रतिज्ञा या विलायक व्यक्तियों की गारंटी।

में एक बंधक प्राप्त करने का एक महत्वपूर्ण लाभSberbank अतिरिक्त शुल्क या कमीशन के बिना जल्दी चुकौती की संभावना है। हालांकि, ऋण के आंशिक या पूर्ण पुनर्भुगतान से पहले ऋण कार्यालय को सूचित करना आवश्यक होगा।

Sberbank में आवास ऋण की लागत की गणना

निम्नलिखित मामलों में बंधक दर कम है:

  1. 10 साल के भीतर ऋण की अवधि।
  2. आपको Sberbank के साथ खोले गए खाते में वेतन मिलता है
  3. डाउन पेमेंट - 50% और अधिक से।
  4. आपने बैंक को आय विवरण प्रस्तुत किए हैं। सबसे हाल की नौकरी में अनुभव कम से कम 6 महीने है। पिछले 6 वर्षों के लिए रोजगार की कुल अवधि 1 वर्ष से अधिक है। यह आवश्यकता बैंक के पेरोल ग्राहकों पर लागू नहीं होती है।
  5. मान्यता प्राप्त कंपनियों में से एक में जीवन और स्वास्थ्य का बीमा किया जाता है।

बंधक पर अनुमानित ब्याज दर नीचे दी गई तालिका में प्रस्तुत की गई है।

Sberbank में आवास ऋण पर ब्याज दरें, एक आय विवरण के प्रावधान के अधीन

नीचे भुगतान

ऋण अवधि

आवास की लागत का 50% से

आवास की लागत के 30 से 50% तक

आवास की लागत के 20 से 30% तक

10 साल तक (incl।)

13%

13.25%

13.50%

10 से 20 साल (incl।)

13.25%

13,5%

13.75%

20 से 30 साल पुराना (incl।)

13,5%

13.75%

14%

निर्दिष्ट दरों में जोड़ा जाता है:

  • + 0.5% - यदि आपको बैंक के वेतन खातों पर आय प्राप्त नहीं होती है।
  • + 1% - अर्जित संपत्ति के स्वामित्व के पंजीकरण से पहले की अवधि के लिए।
  • + 1% - उधारकर्ता के गैर-जीवन बीमा के लिए।

तैयार आवास की खरीद के लिए क्रेडिट उत्पाद

बंधक बैंकों

प्रतिस्पर्धी बंधक कार्यक्रमद्वितीयक बाजार पर उधार बैंक PJSC "VTB24" द्वारा दिया जाता है। इसका मुख्य लाभ इस तथ्य में निहित है कि प्रारंभिक भुगतान एक घर या अपार्टमेंट की लागत का 15% से हो सकता है।

व्यापक बीमा अनुबंध के समापन पर प्रति वर्ष 13.5% की दर से 30 साल तक के लिए ऋण दिया जाता है। बीमा पॉलिसी के अभाव में, ब्याज दर 14.5% है।

PJSC "VTB 24" में खातों का वेतन पाने वाले ग्राहकों को 0.5% की छूट दी जाती है।

PJSC "VTB बैंक" पहले बड़े और मध्यम आकार के व्यवसायों के प्रतिनिधियों के साथ विशेष रूप से काम करता था। हालांकि, बैंक ऑफ मॉस्को के अधिग्रहण के बाद, उन्होंने एक खुदरा व्यवसाय विकसित करना शुरू कर दिया।

मई 2016 VTB व्यक्तियों को बंधक उत्पाद भी प्रदान करता है। चूंकि बैंक में क्रेडिट की खुदरा लाइन केवल खुली है, बंधक दर बेहद कम है, प्रति वर्ष 11% से लेकर

PJSC द्वारा अनुकूल वित्तीय शर्तें पेश की जाती हैं"Promsvyazbank"। व्यक्तिगत कार्यक्रमों के लिए प्रारंभिक शुल्क 10% से है। माध्यमिक आवास बाजार में बंधक पर ब्याज दर - प्रति वर्ष 13.35% से।

कम लागत वाले ऋण ग्राहकों को JSC आकर्षित करते हैं"Raiffeisenbank"। पेरोल क्लाइंट के लिए नए भवनों में तैयार आवास और अपार्टमेंट की खरीद पर ब्याज दरें 11% प्रति वर्ष से होती हैं, उन लोगों के लिए जो JSC Raiffeisenbank में वेतन नहीं प्राप्त करते हैं - प्रति वर्ष 12.25-12.5%। डाउन पेमेंट - आवास की लागत का 15% से। हालांकि, अधिकतम संभव ऋण अवधि कम है, केवल 25 वर्ष है, जो मासिक भुगतान की मात्रा को प्रभावित करता है।

निष्कर्ष

वित्तीय संकट में, बैंक अभी भी हैंविलायक ग्राहकों के साथ सक्रिय सहयोग में रुचि। यदि आपके पास काफी उच्च आय है, जो आधिकारिक तौर पर पुष्टि की जाती है, तो पहले बंधक केंद्र से प्रस्ताव को स्वीकार करने में जल्दबाजी न करें, जो आपको उधार देने के लिए सहमत हो। इष्टतम स्थितियों के लिए देखें।

अंत में, मैं सलाह देना चाहूंगाबोडो शेफर "द डॉग नेम मणि" पुस्तक से उधार लिया गया: केवल उन बैंक प्रबंधकों के साथ व्यवहार करने का प्रयास करें जिन्हें आप पसंद करते हैं। इस स्थिति में, प्रत्येक लेनदेन सफल होगा।

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